5 conseils pour vous aider à gérer vos prêts sans vous endetter

La vie est remplie de dépenses imprévues. C’est pourquoi presque tout le monde a contracté un prêt à un moment donné de sa vie. La mauvaise gestion des fonds est la raison pour laquelle presque 38 % des Américains ont une sorte de dette. Avec la publication de nouvelles politiques en 2018 et l’augmentation de la dette des prêts étudiants….

Il n’a jamais été aussi important d’être vigilant dans la façon dont vous gérez vos prêts.

Lire également : Acheter une propriété ? Ce qu'il faut avoir à l'esprit avant que les choses ne se compliquent

Personnellement, j’ai connu à la fois une mauvaise gestion de fonds (ce que je ne veux pas répéter) et une excellente gestion de fonds où le remboursement du prêt était un jeu d’enfant.

Par le biais de cet article, j’ai l’intention de partager 5 conseils géniaux pour vous aider à mieux gérer vos prêts. Du choix des prêts à rembourser en premier, jusqu’au traitement de ces vilaines grimpettes d’intérêt avant qu’elles ne deviennent un obstacle majeur.

A voir aussi : 6 façons de rester en forme tout en respectant votre budget

Commençons par le début.

Établissez un budget – Non, ce n’est pas grave, c’est important.

Oh non…. c’est reparti.

C’est probablement la première chose qui vous est venue à l’esprit lorsque vous avez lu ce sous-titre, n’est-ce pas ? J’ai compris, les budgets sont nuls. Non seulement cela prend un temps précieux. Mais il est presque impossible

s’y tenir.

Le but d’un budget est de vous aider à gérer dans quelle direction va votre argent. Il ne s’agit pas d’une structure de pierre solide qui indique exactement où vous devriez et ne devriez pas dépenser votre argent.

La raison pour laquelle je suggère de commencer par établir un budget est que plus vous gagnez, plus vous dépensez. C’est pourquoi vous devriez vraiment garder trace du montant que vous payez à vos prêts

par mois en corrélation avec d’autres dépenses.

Établissez l’ordre de priorité de vos paiements

C’est ici que vous rencontrerez probablement des tonnes de controverses. Certains experts prétendent que pour votre santé mentale, il est préférable de rembourser les petits prêts afin que vous vous sentiez un sentiment d’accomplissement. Mais le problème, c’est que si vous faites cela, vous vous ouvrez à l’élargissement de la portée des prêts à taux d’intérêt plus élevés.

C’est pourquoi nous vous suggérons en premier lieu de prioriser vos prêts en fonction du taux d’intérêt. Les prêts à taux d’intérêt plus élevé vous coûteront beaucoup plus cher à long terme, c’est pourquoi vous voulez vous en occuper dès le départ.

Ce qui signifie que votre budget devrait donner la priorité à ces prêts à taux d’intérêt plus élevés sur toute autre dépense.

Effectuez un paiement supplémentaire par année

Combien dépensez-vous pour Starbucks par mois ? L’Américain moyen a tendance à dépenser environ 3 $ par jour pour une tasse de café. Ce qui équivaut à 1100 $ par an.… ouais, c’est ça, juste sur du café.

Maintenant, imaginez qu’au lieu de dépenser cela en café – vous mettez cet argent durement gagné sur votre prêt.

Par exemple, votre prêt-auto peut vous coûter environ 300 à 400 $ par mois. Cela signifie qu’en sacrifiant Starbucks, vous obtenez presque trois paiements supplémentaires en un an.

C’est fou comme les centimes s’additionnent au fil du temps, non ?

N’ayez pas peur de refinancer votre prêt

Lorsque vous contracter un empruntIl y a de fortes chances que vous ayez un plan d’action pour le rembourser avant qu’il ne devienne un risque. Mais la vie est allée de l’avant et a jeté quelques pierres, et avant que vous ne vous en rendiez compte, le poids financier reposait fermement sur vos épaules.

La bonne nouvelle ?

Vous êtes loin d’être la seule personne dans cette situation difficile. Avec l’escalade, les prêts à taux d’intérêt peuvent vraiment être un fardeau. C’est pourquoi le refinancement de votre prêt peut en fait être une occasion fantastique pour vous.

Essentiellement, c’est à ce moment qu’un tiers entre en jeu et achète votre dette. Ce qui vous donne le pouvoir de négocier votre taux d’intérêt et d’autres modalités de paiement. Plus souvent qu’autrement, cela signifie des taux d’intérêt moins élevés, ce qui vous permet d’économiser temps et argent lorsqu’il s’agit de rembourser votre prêt.

Si vous recherchez une solution fiable pour société de refinancement Pour vous aider à gérer cela, il est important de trouver une entreprise transparente en qui vous pouvez avoir confiance. Après tout, vous ne voulez pas empirer les choses.

Lorsque vous obtenez un refinancement de prêt, le plus souvent, votre dossier de crédit fait l’objet d’un examen minutieux. Après tout, aucune entreprise n’achètera de dette morte. Vous aurez donc besoin d’avoir un dossier de crédit semi-bon.

Paiements arrondis (si vous le pouvez)

Ok, donc celui-là peut être un peu délicat. Si votre situation financière est encore assez stable, mais que vous voulez vraiment obtenir un prêt remboursé afin de pouvoir mieux utiliser votre argent durement gagné – pourquoi ne pas arrondir vos paiements.

Revenons aux prêts-auto, par exemple.

Supposons que vous payez 373 $ par mois. Pourquoi ne pas arrondir à 400 $ ? Il y a de fortes chances que vous auriez dépensé les 27 $ supplémentaires pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin de toute façon !

Comme dans le cas de Starbucks, ce faisant, vous effectuez presque un paiement supplémentaire par année, ce qui vous aidera à rembourser le prêt encore plus rapidement.

Comprenez les termes et conditions de vos prêts

Pensez à bien comprendre les termes et conditions de vos prêts afin d’éviter toute surprise désagréable à l’avenir. Trop souvent, les emprunteurs se précipitent pour obtenir un prêt sans vraiment prendre le temps de lire et de comprendre les détails du contrat.

C’est une erreur coûteuse qui peut entraîner des problèmes financiers considérables. Prenez donc le temps de bien examiner toutes les clauses, y compris les taux d’intérêt, la durée du prêt, les frais éventuels et tout autre élément important.

Lorsque vous comprenez pleinement les termes et conditions de votre prêt, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées et éviter les problèmes financiers à l’avenir.

Faites appel à un conseiller financier pour vous aider dans votre gestion des prêts

Faire appel à un professionnel qualifié pour t’aider dans la gestion de tes prêts peut s’avérer une décision sage et éclairée. Les conseillers financiers possèdent une expertise approfondie dans le domaine des prêts et peuvent te fournir des conseils personnalisés en fonction de ta situation spécifique.

Un conseiller financier peut t’aider à analyser ton budget actuel, ainsi que tes revenus et dépenses mensuels, afin d’identifier toutes les possibilités d’économies ou de réductions de coûts. Il pourra aussi examiner tes différents prêts et dettes existants pour déterminer si une restructuration est nécessaire.

En plus de fournir des recommandations sur la manière d’optimiser ta situation financière, un conseiller financier peut aussi négocier avec les créanciers en ton nom pour obtenir des ajustements favorables aux remboursements. Ils ont souvent accès à des outils et ressources supplémentaires qui leur permettent d’obtenir les meilleurs résultats possibles.

Il faut choisir un conseiller financier fiable et compétent. N’hésite pas à faire quelques recherches préliminaires pour trouver quelqu’un ayant une solide réputation professionnelle et offrant des services transparents. Tu peux consulter les avis en ligne, demander des recommandations à ton entourage ou contacter divers cabinets spécialisés avant de prendre ta décision finale.

Lorsque tu te trouves face à la gestion complexe de tes prêts sans vouloir accumuler davantage d’endettement, l’intervention d’un conseiller financier expérimenté peut être très précieuse. En bénéficiant de leurs connaissances pointues du secteur financier ainsi que de leur expertise en matière de planification budgétaire, tu pourras mieux gérer tes prêts et te rapprocher progressivement d’une situation financière plus saine et équilibrée.